【新唐人2011年11月27日訊】社區廣角鏡（218）到了加拿大之後，可能很多人都面臨著了解這個信用社會中信用體系的問題，今天我們就來了解一下如何讓自己保持良好的信用。
我們從Credit Canada的資深顧問那聽到了這樣一個故事。
Credit Canada Karina Arancibia：一對夫妻來見我，他們倆都工作，都很專業，但是他們不能買房子。
怎麼會有這樣的事情發生呢？
Credit Canada Karina Arancibia：因為他們的信用已經被破壞了。
在加拿大這樣的信用國家，要想安居樂業，就必須重視自己的信用。信用一般是由信用級別或信用評分來表示的。
Credit Canada Karina Arancibia：信用級別從R1到R9，如果你是R1級的，借款人希望借給你錢。如果你的級別下降，你的級別將降低到R2或R3，所以你總希望能保持R1級。這是一種方式。另一種方式是信用評分，從300到900分，你可能希望保持在700分以上，可以取得更好的利率，如果低於700，你還是能得到房貸，但是貸款利率將比較高。
表：R1 在30天的還款期限內還款，或者逾期不還的情況不超過1次
R2 超過30天低於60天還款，或者逾期不還的情況不超過2次
R3 超過60天低於90天還款，或者逾期不還的情況不超過3次
R4 超過90天低於120天還款，或者逾期不還的情況不超過4次
R5 超過120天還沒有還款，但還沒有達到更嚴重級別的程度
R7 在特殊的安排下按規定還款，以解決債務問題
R8 收回資產（自願或者強制的收回資產）
R9 壞帳，破產，搬走沒有通知的地址
加拿大的信用局負責提供信用級別或信用評分。
Credit Canada Karina Arancibia：（信用局）擁有數據庫，裡面記錄你有幾張信用卡，有多少債務，然後他們（信用局）將把你的情況告訴你的債權人。
那麼哪些因素會使信用降低呢？首先，債務高，信用會降低，這是普遍接受的事實。借款的金額在信用卡額度的50％以上就會使信用降低。其次，不按時歸還信用卡的借款也會導致信用下降。
Credit Canada Karina Arancibia：有時候你覺得這個月沒錢還款，下個月我還兩倍的錢，可是這樣還是會降低信用，很多人不明白。即使只付最低還款額，也一定要每個月還款。
那麼我在這個銀行的信用記錄不好，能換一家銀行重新申請麼？千萬不要這麼做，因為會適得其反。
Credit Canada Karina Arancibia：舉個例子，如果去TD辦信用卡被拒絕，然後你去Scocia Bank或者Bank of Montreal，它們也不會給你信用卡，因為它們有渠道知道你的信用歷史，所以它們知道已經被拒絕過了。像銀行這樣需要這些信息的機構會在需要的情況下使用信用局提供的信息。
當然，任何機構都必須經過本人的允許才能察看個人的信用報告。比如說，個人申請信用卡，各類貸款，銀行都會要求你授權允許調用信用局的信用報告。這種察看信用報告的要求英文叫做Inquiry。
Credit Canada Karina Arancibia：「當Inquiries次數增加，你的信用也會下降。」
在一些情況下，即使你只用了信用卡限額的一小部分，也不是很保險。
Credit Canada Karina Arancibia：「比如你有一張卡10000元限額只用了2000，另一張卡5000的限額，只用了1000，你的債務不多。但是過一段時間，債權人知道，你可能會這樣用錢：你可能去買輛車，5000元，你的債務從2000變成了7000，這也可能降低你的信用，因為是根據風險衡量的。」
所以使用信用卡的時間越長，您良好的歷史記錄會使銀行調低您的風險，所以註銷已經使用一段時間的信用卡，一定要三思而後行。
只用信用卡信用額度的一部分，按時還錢，不要隨便申請信用卡，儘可能長期使用同一張信用卡，可以保證您擁有良好的信用記錄。
最後要提醒大家，不論財務狀況如何，都不要掉以輕心，定期聽取專家的意見是很有益的。
新唐人記者史青多倫多報導。
