【聚焦70】三、國銀拼西進一去不回？ 對中曝險亮紅燈

【新唐人亞太台2014年10月25日訊】歡迎回到新聞最聚焦。近來中國企業旭光、索力對我國銀行倒債新台幣50億，卻沒有提供擔保品，引發關注。目前，中國商銀所有的不良貸款高達新台幣3.5兆元，光今年上半年就遽增5、6千億元的呆帳，而台灣9家公股銀行， 2個月內，就對中國曝險增加近千億新台幣。大陸企業借不到錢，卻把目標瞄準台灣銀行，在沒有做好完善的風險評估之下，貿然輸送資金，會不會，就像肉包子打狗，一去不回。

這座位於天津濱海新區的于家堡金融特區，被中共官方號稱要打造成中國的紐約曼哈頓，遠遠望去，還真有點相似，但外媒記者一探究竟，卻發現實際上是鬼城一座。

外媒記者 Stephen Engle：「這裡甚麼人都沒有，你必須去想像，這裡是繁忙的曼哈頓街上路口，不過，這裡一個人都沒有。

斑駁的牆壁，只建到一半的高樓大廈，除了少數幾個工人外，看不到任何國際金融都市該有的人氣。大陸房地產一蹶不振，數十個鬼城從二三線城市的厄爾多司、東莞，逐漸蔓延到一級城市，連直轄市上海旁的天津也不能倖免。

以影子銀行體系支撐的不動產業，無法維持榮景。有學者分析，大陸房價一旦下滑，勢必增加銀行放款呆帳；同時連動影子銀行體系，導致大量違約風險，而私人企業更是無法避免遭到波及，頻頻出現倒閉潮。

大陸媒體：「另外的這家在德國法蘭克福上市的製鞋公司(索力鞋業)，公司大多數的現金，也隨同兩位高管，一塊消失了。」

上半年由兆豐銀行主辦的中國旭光高新企業倒帳案，九家國銀借出1.05億美元（約31.5億台幣），下半年又爆出福建索力倒帳，六家國銀和野村證券借款6000萬美元（約18億台幣）。短短幾個月，台灣銀行授信陸企風險爆表。

民進黨立委 吳秉叡 vs. 金管會主委 曾銘宗：「光你九家公營行庫阿，這兩個月，對中國的曝險增加了近千億台幣。//對純中資企業的放款總共才1280億，目前已經被倒帳就50億了，這個逾放比很高。不是你講的零點幾。」

金管會日前公布，第二季台灣國內銀行對大陸企業的曝險占淨值倍數，在曝險額度佔淨值比重，也從0.62倍提高到0.69倍。金額從新台幣 1.61兆元、提高至第三季1.76兆元，大增1500億元。國內銀行的永豐、台北富邦以及兆豐銀行，曝險占淨值比重分別為0.92、0.9、0.87， 屆臨法定限制比例。

民進黨立委 吳秉叡 vs. 金管會主委 曾銘宗：「台灣人老一輩都在說，說要注意，要人家的利，人家要你的本，我問你，中國如果這麼好的話，那這些中資企業它不在中國銀行貸款？」

新加坡管理大學財務管理系客座教授 康榮寶：「比如福建省現在就在傳，中宇衛浴，也是在德國上市，那麼也是野村證券支持的，就是下一波下一個要倒閉的//那如果說台灣的銀行，不明就裡，就是 單看表面，或者是不知道評估風險的話，那麼我想，很容易，來發生違約的狀況。」

專家臆測，大陸新一波倒閉潮即將到來，光是2014上半年，中國銀行業、金融機構不良貸款餘額就高達6944億元人民幣(約3.5 兆新台幣)，還比前一年整年度，增加了1023億元，大陸內部龐大的資金需求找不到供應缺口，把目標鎖定台灣銀行，中共當局還祭出法令， 限制外地會計師查帳，台灣銀行評估風險出現困難，但為了搶生意，部分銀行只好採用聯貸的方式分散風險，或是對於有爭議的部位，降低承作金額。

台灣銀行董事長 李紀珠：「 其實我們在內部就已經三申五令，連在大陸的個別產業我都們控管，尤其對它的影子金融還另外又單獨控管。就是我們對整個影子金融曝險，我們也會設一個上限。」

主管機關強調，將要求銀行業者加強風險控管，授信金額也不得超過淨值的一倍，至於是否會有其他具體措施，目前還尚無規劃。

金管會銀行局副局長 邱淑貞：「一個新的地方的時候，事實上銀行本身要具備評估借款人的，本身風險評估的能力。負責人，各方面他公司治理的環境，狀況，也是要一個重要的徵信的方式，也要去了解。」

不過專家擔憂，台灣現階段並沒有大陸企業信用狀況的專責評估機構，國內金融業者往往只能透過簡易的風險評估表，聯徵中心過往紀錄，最多要求大陸企業發出備用信用證(Stanby L/C)為擔保。

新加坡管理大學財務管理系客座教授 康榮寶：「那麼中國大陸，財務報表都可以造假，不是可以造假而已，而且是普遍性的造假。要去了解陸企的風險跟台灣是不一樣的。台灣應該要有專責的，對陸企的風險評估的單位。」

眾所皆知，金融授信業務實際上就是現金流的移動，海峽另一端的香港，2013年對大陸機構放款增長32%，達4650億美元，連帶來看台灣近年 瘋狂上升的借款餘額，有專家就指出，中共當局試圖透過發行債券，推廣人民幣離岸中心的方式，放任陸企大舉吸收資金，意圖維持國內景氣表面榮景，國銀貿然 「錢」進大陸，恐怕將面對更嚴重的問題。

財經專家 黃世聰：「同樣的狀況我們也看到，台灣也是逐漸出現這樣的狀況，現在很多中國大陸的企業，它會來跟台灣借錢，那甚至未來有很多會來台灣發所謂的寶島債，都是陸陸續續把台灣的錢借走。」

新加坡管理大學財務管理系客座教授 康榮寶：「你只要有離岸中心，你就會有人民幣存款，你有人民幣存款，你就要透過當地，唯一的清算行，就像中國銀行的台北行，只能通過同業拆放，把這個資金拆回中國大陸，所以呢，中國就是一個大吸金的一個經濟體。」

學者疾呼重視風險控管，希望金融業能多加審慎評估，據平面媒體報導，大陸小米近日在香港籌組10億美元（約300億元台幣）的國際聯貸案，台資銀行就僅有3家參與，似乎也嗅到，陸企背後可能潛藏的地雷效應。

文字採訪：沈唯同

攝影剪輯：陳輝堯